純資産5,000万円以上の方へ
資産を「増やす」だけでなく、「守り、次世代へつなぐ」。
金融商品や保険を販売しない、独立系ファイナンシャルプランナー。
銀行・証券会社からの提案のセカンドオピニオンから、資産配分、資産承継まで、お客様の資産全体を第三者の立場からサポートします。
このようなお悩みはありませんか？
□ 純資産5,000万円以上になり、資産全体をどう管理すればよいか分からない
□ 銀行や証券会社から様々な金融商品を提案されるが、本当に必要なのか判断できない
□ 株式・投資信託・債券・保険・預貯金など、資産が複雑になっている
□ 資産運用だけでなく、将来の相続や資産承継まで考えておきたい
□ 今の資産配分が自分のリスク許容度に合っているのか確認したい
□ 特定の商品を売らない第三者に、一度自分の資産を見てもらいたい
このようなお悩みをお持ちの方に、柴垣FP事務所をご利用いただいています。
資産運用では『何を買うか』よりも大切なのは、あなたの大事な資産を守るための『資産割合』です。
当事務所にご相談いただくことでこんな状態が手に入ります。
「休日に株価の動向をチェックして一喜一憂する時間を、ご家族とのゴルフや旅行の時間に変えることができる」
「投資のことはプロに任せ、自分は趣味や家族との時間、あるいは本業のビジネスに100%集中できる」
「金融機関からの電話に迷わなくなる」
「自分の資産の現在地が常にクリアになる」
「暴落が来ても、あらかじめ決めたルールがあるため、慌てずにどっしりと構えていられる」
「家族と将来の夢を具体的に語れるようになる」
「投資しない選択」をアドバイスをすることも
金融機関とお付き合いがある方やある程度資産をお持ちの方は、
「リスク許容度に適していない商品」「複雑な仕組みの金融商品」などを提案される方も多いのではないでしょうか？
適していない商品に投資してしまうと、不要なコストを払ってしまうことになる可能性がありますので、
その場合は、「投資しない選択」をアドバイスをすることも多いです。
資産規模が大きくなるほど、複雑な投資商品や不要なコストのリスクが増大します。
「お客様に本当に必要な資産運用アドバイスをしたい」
その一心で、私は金融商品を売ることをやめました。
私はかつて証券会社に勤務し、経営者や資産家の方を中心に多くのお客様の資産運用に携わってきました。
しかし、そこにあったのは「お客様のため」という理想とはかけ離れた、
毎月の厳しいノルマという現実でした 。
入社前に描いていた「お客様に適した資産運用をアドバイスする」という仕事は、
金融機関という組織の中では実現できないのだと痛感しました。
組織の利益のために商品を勧めることに強いストレスを感じ、
私は「お客様と100%同じ方向を向けるパートナーでありたい」という想いから、独立を決意しました 。
現在は、特定の金融商品や保険を一切販売しない「第3者の立場」として、
お客様の人生の「目的」を軸にした資産運用をご提案しています。
これまでの相談実績は800件を超え 、資産運用だけでなく相続やライフプランなど、
多角的な視点でお客様の大切な資産を守るお手伝いをしております 。
お客様の声
50代・女性
・株価が下がった場合に備えて、投資信託は一旦利確した方がいいのか？
・金は田中貴金属で買う？
・債券の意味はわかるけど、投資における債券って？
・債券はどこで買う？
・生命保険会社がこんなドル建ての商品勧めてきたけど？
今更どこで聞いていいのかわからない…事を
柴垣さんが、わかりやすい表を作成してくれて金も債券も複数の買い方があって、
NISAの成長投資枠、積立投資枠での買い方等
わかりやすい説明で全部解決することができました。
50代・男性
親身になってお話を聞いてくださり、提案もしっかりしてくださいました。
都度意見を聞き、すぐに資料を出して見せてくれたので分かりやすかったです。
40代・女性
見直しのことなど、参考になると思った。
40代・男性
具体的なお金の流れが見えたことが良かった。
オンライン全国対応
和歌山だけでなく、関西地方、全国の方からのご相談にも対応しております。
メディア掲載実績
近代セールス（2026年1月1日号）
資産運用のスタートは「目的」を明確にすることです。
資産運用で一番大事なのは投資対象の選択ではありません。
運用の成果の約9割はアセットアロケーション（資産配分）で決まると言われています。
つまり、長期的な運用では、個別の商品選びだけでなく、資産配分が非常に重要です。
（※学術的にも証明されている資産運用の原則です）
アセットアロケーションについてはこちら
もちろん何に投資するかは大事ですが、その投資先が将来上がるか下がるかは誰にも予測できません。
将来の予測ができないので、資産運用において考えるべき順番が非常に大事になります。
その中でまず初めに考えないといけないことは、投資の「目的」です。
今から行おうとしている投資は「何のため」のお金で、「いつ」必要になるお金なのかを明確にする必要があります。
例えば、「今から数十年後の老後資金のためのお金」と「数年後に必要になる子供の教育資金のためのお金」であれば、
当然、適した投資対象が変わってきます。
前者はある程度運用期間があるので、リスクを取ることが可能です。
しかし、後者は運用期間が短いので、あまりリスクを取ってしまうとお金を減らしてしまう可能性が出てきます。
このように、多くの方は投資の「目的」ではなく、どこに投資をすればいいかを先に考えてしまいます。
「お金が余っているからどこかに投資しよう！」
「銀行に預けていても仕方ないから、今はやっている分野に投資すれば儲かるかなぁ」など・・・
そうすると、
など、失敗して大きなお金を損してしまう可能性が高まります。
そうならないために、当事務所では以下の順番で相談をすすめていきます。
①現時点での資産状況を把握する
②投資の目的や運用期間を決める
③リスク許容度に応じたポートフォリオ(資産割合)を決める
④投資先を選択する
投資は一つの選択ミスで大きな損を出してしまう可能性があるものなので、
この順番を間違えないことが非常に重要です。
サービスの流れ（無料相談実施中）
- ①60分無料相談
- 現在の資産状況、ポートフォリオの確認など、
聞きたいことがあれば何でもご質問いただけます。
「勧められている金融商品は自分に合っているか」「今の運用方法は間違っていないか」等、セカンドオピニオンとしてもご活用いただけます。
まだ何も決まっていなくても大丈夫です。
今持っている証券会社の提案書やポートフォリオも診断できます。
※和歌山だけでなく、関西や遠方の方でも相談可能です。
※無料相談で売り込みや有料契約の強制は一切ありません。
- ②顧問契約（有料相談）
- あなたのリスク許容度に応じたポートフォリオを一緒に考えていきます。
キャッシュフロー表を使って、ライフプランを確認し何の「目的」のためにどのくらいのお金が必要なのか確認する場合もあります。
※金融商品の販売や保険の契約は行いません。
また、資産運用と切り離せないのが「税金」と「相続」です。
資産運用だけでなく、次世代への資産承継を見据えた全体最適のアドバイスもさせていただいております。
毎月の顧問料はこちら。
投資初心者1年間サポートも行っております。
固定の顧問料金制を採用しているため、
資産が増えれば増えるほどお客様にとってのコストパフォーマンスが高まる仕組みです。
- ③継続相談
- 年1回～2回のリバランス（決めた資産割合を元に戻す）を行って運用していきます。
リバランスの重要性についてはこちら
投資は一度のミスで多くのお金を失ってしまう可能性もありますので、
顧問料は「資産管理を専門家に任せるための費用」です。
資産が大きくなるほど、投資商品の選択だけでなく、資産配分、コスト、税金、相続など、考えるべきことが増えていきます。
当事務所では、情報があふれる中からお客様にとって本当に必要なものを整理し、シンプルで分かりやすい資産管理を継続することを重視しています。
当事務所では、氾濫する情報の中からお客様にとって「不要なもの」を削ぎ落とし、
シンプルかつ堅実なポートフォリオを維持することを最優先します 。
当事務所が選ばれている理由
- 1 金融商品や保険を売ることを目的にしていない
- 当事務所は金融商品や保険の販売を行っておりません。商品販売による手数料（バックマージン）を目的としないため、「お客様の利益」だけを最優先したアドバイスが可能です。 特定の商品に偏ることなく、第三者の視点からお客様のライフプランに本当に必要な選択肢だけをご提案いたします。
当事務所についてはこちら。
- 2 業界15年・相談実績800件超の「生きた知恵」
- 証券会社時代を含め、15年にわたり資産運用の最前線を見てきました。
机上のシミュレーションだけでは分からない、暴落時のリスク管理や現実的な出口戦略を得意としています。
経営者や富裕層の方など、800件以上の相談実績から導き出された「失敗しないための知恵」は、多くのお客様から高い評価をいただいております。
- ３ 一涯にわたるパートナーシップ
- 資産運用やライフプランニングは、始めてからが本番です。代表の柴垣は現在40代。
これから先、お客様が人生の節目を迎える際も、一生涯にわたって伴走し続けることが可能です。
15年以上この業界で培ってきた信頼関係を大切に、末永くサポートさせていただきます。
- ４ 代表である私本人が相談をお受けします
- 相談は基本、代表の柴垣がお受けします。
ですので、誰が相談を受けてくれるのかという不安は一切不要です。
プロフィールはこちら
よくある質問（FAQ）
なぜ銀行の無料相談と有料FPは何が違うのですか？
最大の違いは「利益の向いている方向」です。
銀行や証券会社の無料相談は、自社の商品（投資信託や保険）を販売した際に発生する「販売手数料」で収益を上げています。そのため、アドバイスはどうしても「特定の商品を売ること」がゴールになりがちです。
一方で、当事務所のような完全独立系のFPは、お客様からいただく「顧問料」のみで運営しています。金融機関からのバックマージンを一切受け取らないため、「その投資はコストが高すぎるのでやめましょう」「今は何もしないのが最善です」といった、金融機関では言いにくいアドバイスも100%お客様の利益のために行うことができます。
「商品を買わされる場」ではなく、「資産を守る戦略を立てる場」であるという点が、無料相談との決定的な差です
既に銀行や証券会社の担当者がいますが、相談しても大丈夫ですか？
はい、もちろんです。
セカンドオピニオンとしてのご活用も歓迎しております。
現在提案されている商品が、本当にお客様の目的やリスク許容度に合っているかを、
第3者の立場から客観的に診断いたします 。
金融機関の担当者には聞きにくい「本当のデメリット」についてもお答えします。
資産運用の知識が全くなくても相談していいのでしょうか？
全く問題ありません。
当事務所では、いきなり投資先を決めるのではなく、
まずは「現時点での資産状況」や「運用の目的」を整理するところから始めます。
専門用語をなるべく使わず、キャッシュフロー表などを用いて
視覚的に分かりやすくご説明しますので、ご安心ください。
顧問契約をすると、具体的にどのような頻度で連絡をとりますか？
基本的には年1回〜2回のリバランス（資産割合の調整）を中心に、定期的な面談を行います（オンラインも可）。リバランスについてはこちら
もちろん、市場の急変時や「新しい金融商品を勧められて迷っている」といった場合には、
随時LINEやメール、電話でご相談いただけます 。
具体的にどのような投資先を提案してくれるのですか？
当事務所では金融商品や保険商品は扱っておりませんので、特定の銘柄を推奨するのではなく、
お客様のリスク許容度に応じた最適な「資産配分（アセットアロケーション）」を構築することに主眼を置いています。
ですので、投資効率の高いインデックスファンドの活用や、無駄なコストの削減など、長期的に安定して資産を守り育てるための構成を一緒に考えながらご提案していくことになります。
アセットアロケーションについてはこちら
相続や不動産についての相談も可能ですか？
はい、可能です。
代表の柴垣は、資産運用だけでなく、
相続、住宅、ライフプランなど多岐にわたる分野で800件以上の相談実績があります。
資産運用と切り離せない「相続や不動産」も含めた、幅広い視点でのアドバイスが可能です。
相談場所はどこになりますか？
お客様のプライバシーを最優先し、ご自宅やホテルのラウンジ、またはオンラインなど、ご希望の場所へ伺います。
特定の店舗を持たないことで、質の高いアドバイスを維持しつつ、柔軟な対応を可能にしています。
すでに別のFPや税理士と契約していますが、併用は可能ですか？
はい、可能です。
税務は税理士、資産配分の戦略は当事務所、といった形で役割を分担されているお客様もいらっしゃいます。
相談対応はどこまで可能ですか？
関西を中心に全国対応可能です。
毎月の面談はZoomなどで対応することができますし、顧問契約のお客様の場合は遠方でも年1～２回はお住まいの地域までお伺いさせていただくことにしております。
資産が1億円以上ある場合、どのようなサポートを受けられますか？
「増やすこと」以上に、「無駄なコストを削り、次世代へ守り抜く戦略」をトータルでサポートします。
1億円以上の資産をお持ちの方は、金融機関から「複雑で手数料の高い仕組み債」や「不要な生命保険」の提案を非常に受けやすくなります。当事務所ではまず、現在お持ちの資産に隠れた「不要なコスト」を徹底的に洗い出し、シンプルで透明性の高いポートフォリオへ整理します。
具体的なサポート内容は以下の通りです。
・アセットアロケーションの最適化： 暴落時にもパニックにならないよう、リスク許容度に合わせた資産配分を設計します。
・セカンドオピニオン： 金融機関から提案されている商品の「本当のデメリット」を分析します。
・次世代への承継（相続）を見据えた対策： 運用だけでなく、税理士等の専門家と連携しながら、将来の相続税を見据えた全体最適のアドバイスを行います。
資産が大きくなるほど、年率1%のコスト削減が将来の数千万円の差に繋がります。その「守りの要」として、伴走させていただきます。
1回目の面談は無料ですので、気になることがあればお気軽にお問い合わせください。
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